Băncile din toate țările acționează ca principalii deținători atât de numerar, cât și de active. În același timp, economia Republicii Turcia a intrat într-o perioadă de recesiune și a început să se concentreze, printre altele, pe potențiale surse externe de capital, și nu doar pe producția industrială și serviciile interne. Prin urmare, nu este de mirare că eficiența sistemului bancar al țării este comparabilă cu cea a băncilor din țările europene. Băncile din Turcia oferă clienților lor produse financiare avansate și o gamă completă de servicii.
Problemele sistemului financiar al Turciei
Principala problemă este datoria externă uriașă a Turciei. În februarie 2021, a ajuns la 2,64 trilioane de lire (mai mult de 448,4 miliarde de dolari). Dintre acestea, datoria către sectorul privat este de 1,67 trilioane de lire (aproximativ 306 miliarde de dolari).
Situația este agravată de deprecierea monedei turcești față de dolar. Numai în ultima lună, lira a scăzut cu 3,55% la 5,43 ₺ / 1 dolar. Banca centrală a Turciei a declarat că își va ajusta politica monetară dacă stabilitatea prețurilor pe termen lung este afectată negativ de fluctuațiile valutare.
Agravarea relațiilor dintre Turcia și Statele Unite nu adaugă optimism. Așadar, în august 2021, președintele american a autorizat o creștere a mărimii taxelor de stat asupra oțelului și aluminiului turc - până la 50, respectiv 20%. Și chiar a doua zi după adoptarea acestei decizii, cotația perechii valutare liră / dolar a scăzut la un minim istoric de 5,9 ₺ / 1 dolar.
Apoi, președintele Republicii Turcia Recep Erdogan a îndemnat populația locală să nu-și facă griji cu privire la fluctuațiile monedei naționale. În plus, a aprobat o majorare a taxelor de stat cu 60% la produsele din tutun importate din Statele Unite, cu 120% la mașini și cu 140% la alcool.
Pe fundalul războiului tarifar, nimeni nu ar trebui să fie surprins de inflația vizibilă a lirei turcești. Deci, în octombrie 2021, valoarea acestui indicator în Turcia a depășit 25,5%, care este maximul din 2003. Și în următoarele 2 luni, prețurile au scăzut constant:
- în noiembrie - cu 1,4%;
- în decembrie - cu 0,4%;
În termeni anuali, indicele IPC, care reflectă creșterea prețurilor de consum, a încetinit în decembrie 2021 la 20,30%. Cu toate acestea, această cifră este destul de mare.
Caracteristicile sistemului bancar turcesc
Sistemul bancar din Turcia este o colecție de 47 de instituții financiare, care includ:
- 3 bănci de stat;
- 4 instituții financiare de investiții de stat;
- 5 investiții private;
- 16 instituții de credit străine;
- 4 bănci de investiții străine;
- 2 instituții financiare administrate de Fondul de Asigurare a Depozitelor de Stat;
- 4 bănci de participare. Astfel de structuri sunt înțelese ca case financiare speciale.
Ratingul băncilor turcești va fi discutat mai jos.
Banca Centrală a Turciei
Banca Centrală a Turciei a fost fondată la 3 octombrie 1931 și deschisă oficial la 1 ianuarie 1932. El are dreptul exclusiv de a emite bancnote în stat.
Inflația din 2021 a forțat Banca Centrală a țării să ridice rata cheie la 24% de la 17,75% pe an. Această creștere a fost în disonanță cu previziunile analiștilor Bloomberg, potrivit cărora valoarea optimă a acestui parametru nu depășește 21%.
În plus, Banca Centrală a Turciei a luat măsuri de urgență pentru a proteja piața financiară a țării pe fondul conflictului cu Statele Unite și al prăbușirii lirei. Să le numim doar pe cele principale:
- Banca Centrală a Turciei a alocat 10,45 miliarde dolari din rezervele sale pentru a asigura lichiditatea instituțiilor de credit, dintre care:
- 1,45 miliarde dolari în lire turcești (aproximativ 10 miliarde ₺);
- 6 miliarde de dolari în propria monedă americană;
- 3 miliarde de dolari din rezervele de aur.
- Băncilor care operează în țară li s-a oferit posibilitatea de a contracta împrumuturi în valută pentru o lună.
- Limita unei garanții bancare în valută străină pentru tranzacțiile efectuate cu lira turcească a fost majorată de aproape 3 ori - de la 7,2 miliarde EUR la 21 miliarde EUR.
- Pentru băncile private, este permisă, în anumite condiții, depășirea limitei rezervelor valutare la nivelul de 50 de miliarde de dolari.
- Rata rezervelor pentru instituțiile financiare a fost redusă, ceea ce a eliberat resurse de numerar.
Top 5 bănci din Turcia în 2018-2019
Lista băncilor turcești care dețin poziții de lider pe piața financiară a țării este prezentată în tabel.
Atenție: Datele interne ale tabelului „1582” sunt corupte!
Reprezentanțe și sucursale ale altor organizații bancare
Multe bănci străine își deschid reprezentanțe și sucursale în Turcia. Iată doar câteva exemple.
- Banca olandeză ING Bank. Această instituție financiară internațională ocupă o poziție activă pe piața Republicii Turcia.
- Banca Chinei. Odată cu intrarea acestei instituții de credit pe piața turcă, multe structuri financiare din Orientul Îndepărtat au început să se intereseze de posibilitatea de a desfășura operațiuni profitabile în această țară. Astfel, o mare bancă Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd și-a deschis acolo filiala.
- Instituție financiară spaniolă BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
Băncile rusești din Turcia nu sunt active. Totuși, acest lucru se aplică și instituțiilor financiare înregistrate în Ucraina, în ciuda faptului că nu au fost impuse sancțiuni acestei țări.
Turiștii din Republica Turcia pot retrage numerar printr-un bancomat. Adevărat, în general, se va percepe un comision de 3-5% din suma de încasat.
Cu toate acestea, această regulă nu se aplică încă deținătorilor de carduri Sberbank. De ce până acum, va deveni clar puțin mai târziu. Acum să presupunem că Sberbank din Turcia și-a deschis filiala, DenizBank.
În toată țara, rețeaua de sucursale a acestei instituții financiare are aproximativ 750 de sucursale. Când utilizați bancomatele sale, nu se percepe comision din contul cardului Sberbank. Dar dacă fondurile unei alte bănci rusești sunt încasate, atunci se plătește un comision de 1% din suma retrasă.
Din cauza impactului negativ al sancțiunilor europene, conducerea Sberbank a fost nevoită să ia în considerare vânzarea DenizBank în Turcia. Cumpărătorul a fost găsit rapid - cea mai mare bancă din Dubai Emirates NBD ENBD.DU. Șeful Sberbank, domnul Gref, a spus că dacă regimul de sancțiuni nu ar fi fost în vigoare, banca nu ar fi părăsit niciodată acest segment al afacerii financiare. În condițiile actuale, este pur și simplu imposibil să primești dividende și să atragi fonduri de pe piață.
Mulți ruși sunt interesați dacă există o bancă Alfa în Turcia. Din păcate, pe teritoriul țării nu au fost deschise nici reprezentanță și nici sucursale ale acestei instituții financiare. Cu toate acestea, retragerea numerarului de către clienții săi de la bancomatele din Turcia este însoțită de încasarea unui comision minim - doar 1%.
Principalele direcții de împrumut
Asociația Bancară din Turcia a publicat următoarele date: în ianuarie 2021, portofoliul total de credite al instituțiilor financiare ale țării se ridica la 2,5 trilioane ₺ (aproape 460 miliarde dolari).
Între timp, Guvernul încurajează structurile bancare să continue să emită mai mulți bani, deoarece acest lucru va ajuta la scoaterea economia statului din recesiune. Luați în considerare caracteristicile diferitelor direcții de împrumut pentru străini în Turcia.
Credit ipotecar
Băncile din Republica Turcia acordă împrumuturi pentru locuințe pe termen lung străinilor de mult timp. Inițial, doar DenizBank a lucrat în acest segment al pieței financiare. Cu toate acestea, după ceva timp, alte bănci au început să încheie contracte ipotecare, în special, Kuveyt Bank Türk (cu sediul în Istanbul), Akbank, Turkiye Finans.
Până la sfârșitul anului 2021, a oferit împrumuturi pentru locuințe pe termen lung cetățenilor din alte țări și HSBC Bank.Dar deja în 2021 și-a redus activitățile în Republica Turcia.
Cel mai adesea, împrumuturile ipotecare sunt acordate străinilor, inclusiv rușilor, în următoarele condiții:
- vârsta debitorului - nu mai mare de 65 de ani;
- perioada maximă de rambursare este de 20 de ani;
- volumul creditului - până la 75% din valoarea de evaluare a obiectului achiziționat;
- moneda de creditare - lira turceasca, lira sterlina britanica, euro, dolari SUA, rubla rusa;
- rambursarea se face in rate lunare. Rambursarea anticipată prevede acumularea unei penalități în valoare de 1-2% din soldul datoriei.
Majoritatea dezvoltatorilor coastei mediteraneene, cooperând cu rușii, le oferă 0% rate până la punerea în funcțiune a locuințelor.
Caracteristicile creditării persoanelor juridice
Cetățenii altor țări, de regulă, își încep afacerea prin deschiderea de afaceri mici în Turcia. În această țară, în categoria întreprinderilor mici și mijlocii sunt incluse persoanele juridice cu venituri anuale care nu depășesc 25 de milioane și care angajează cel mult 250 de lucrători. Pentru astfel de firme, există anumite beneficii și un număr mare de programe de stat pentru sprijinirea proiectelor de afaceri.
În ianuarie 2021, Asociația Bancară din Turcia a decis să acorde împrumuturi suplimentare întreprinderilor mici și mijlocii în valoare de 20 de miliarde ₺ la dobânzi reduse.
Șeful asociației, domnul Hussein Aldyn, a numit acest pas o dovadă a angajamentului instituțiilor financiare de a sprijini economia și industria țării.
Împrumut către persoane fizice
Mulți străini fac achiziții în Turcia folosind fonduri împrumutate. Adesea, dacă, de exemplu, intenționați să cumpărați bijuterii într-un centru comercial, este folosit un card de credit de la o bancă locală.
Dar ar trebui să fiți conștienți de restricțiile existente. Principala este imposibilitatea emiterii unui nou credit până la rambursarea integrală a celui primit anterior.
În plus, fiecare bancă stabilește limite pentru valoarea maximă a împrumuturilor cu cardul de credit. Valoarea finală a acestui parametru depinde de nivelul veniturilor debitorului și de obiectul achiziției. Daca clientul bancii a rambursat in timp util datoria de 3 ori in cursul anului, nu va putea emite un nou credit.
Există, de asemenea, restricții cu privire la intervalul de timp maxim pentru rambursări. Când cumpără, ei compun:
- bijuterii și electronice - până la 6 luni;
- mobila si electrocasnice - pana la 12 luni;
- mașini - până la 48 de luni.
Deschiderea unui cont bancar turc
Demararea unei activități de investiții și antreprenoriat necesită deschiderea unui cont la una dintre băncile Republicii Turcia. Implementarea acestei proceduri pentru persoane juridice și persoane fizice, de regulă, nu provoacă dificultăți. Să luăm în considerare punctele sale principale.
Pentru persoane juridice
Pentru a deschide un cont la o bancă din Turcia, o persoană juridică trebuie să prezinte un set de bază de documente:
- Confirmarea faptului de a avea statutul de persoană juridică. Documentele trebuie apostilate și traduse în turcă, iar traducerea trebuie să fie legalizată.
- Reflectând structura managementului și proprietății firmei:
- memorandum de asociere;
- Cartă;
- un ordin privind numirea unor anumite persoane în funcția de director și contabil șef al organizației.
- Dovada identității directorului, contabilului șef, angajaților din subordinea acestora, îndreptățiți să dispună de fondurile în contul bancar.
- Confirmarea faptului că procedura de faliment în raport cu societatea nu a fost declanșată. Dacă vorbim despre o întreprindere rusă, vă puteți referi la dosarul online oficial al cauzelor de arbitraj (adresa site-ului său oficial este kad.arbitr.ru).
Condiții de deschidere a unui cont curent într-o bancă turcă - de la 2 săptămâni la o lună. La finalizarea acestei proceduri, este necesar să se informeze FTS al Federației Ruse despre efectuarea acesteia și să furnizeze documentele solicitate de acest serviciu. În caz contrar, proprietarul întreprinderii va fi amendat cu până la 1 milion de ruble.
Pentru persoane fizice
Oricine poate deschide un cont la o bancă turcească. Dacă contul curent este destinat în primul rând pentru primirea și efectuarea de transferuri de bani, puteți solicita suplimentar eliberarea unui card de debit pentru retragerea numerarului, precum și pentru plata serviciilor și bunurilor.
Trebuie să depuneți următoarele documente la bancă:
- pasaport international;
- TIN eliberat de organul fiscal local;
- document care confirmă locul de reședință. Poate fi un pașaport civil rusesc, facturi de utilități, permis de ședere în Turcia.
Contul va fi deschis imediat după ce angajatul băncii verifică documentele depuse. Dacă comandați un card bancar, va trebui să așteptați câteva zile.
Dar deschiderea unui cont la o instituție financiară nu este întotdeauna efectuată numai pentru efectuarea de tranzacții monetare. Vorbim despre posibilitatea de a obține venituri pasive din plasarea de fonduri gratuite în structuri bancare de încredere.
Depozitele în băncile turcești au propriile conturi, pe care persoanele fizice trebuie să le deschidă și ele. Pentru aceasta, se depune următorul pachet de lucrări de bază:
- afirmație;
- pașaport;
- copie a pașaportului străin (autentificat la notar);
- o chitanță de plată a utilităților eliberată pe numele deponentului. Datele cuprinse în acesta servesc ca confirmare că locul real de reședință este indicat în cerere;
- Referinte:
- cu privire la valoarea veniturilor din ultimii ani (cu sigiliul Serviciului Federal de Taxe);
- despre componența familiei;
- fara cazier judiciar.
După examinarea tabelului, veți afla ce dobânzi la depozite au fost acumulate de principalele bănci din Turcia la începutul anului 2021.
| Numele băncii | Termenul de depunere a unui depozit | Valută | Licitare, % |
|---|---|---|---|
| Banca Garanti | 6 luni | $ | 3 |
| 1 an | $ | 3 | |
| 6 luni | € | 1.1 | |
| 1 an | € | 1.1 | |
| 3 luni | ₺ | 16.26 | |
| 6 luni | ₺ | 16.5 | |
| Ziraat Bank, depozit „Urgent” în filiala din Moscova | 1 lună | ₽ | 5.75 |
| 3 luni | ₽ | 6.75 | |
| 6 luni | ₽ | 7.5 | |
| 1 an | ₽ | 8.5 |
Organizarea transferului de bani
Transferurile internaționale de bani se fac în mai multe moduri. Dar, în același timp, trebuie înțeles că opțiunea aplicată va studia structurile corespunzătoare, iar transferul unei sume mari va ridica diverse întrebări.
La transferul prin sistemul de plată Western Union, taxa pentru transferul de bani către Rusia din Turcia este:
- transferul unei sume de la 3 USD la 200 USD va costa 3 USD;
- costul unei tranzacții de transfer de peste 200 USD este de 1%.
Taxa pentru transferul de bani în Turcia din Rusia:
- pentru un transfer de peste 100 de mii de ruble. se percepe 1.000 de ruble;
- transferul unei sume de la 10 mii la 100 mii va costa 1% din dimensiunea acesteia;
- costul transferului este de 100-10.000 de ruble. este de 100 de ruble.
Transferul bancar este convenabil dacă partea destinatară are un cont la bancă sau, de exemplu, când folosește o plată Swift. Informații despre cât de mult percepe Sberbank pentru această operațiune sunt publicate în tabel:
| Suma transferului, $ | comision, $ |
|---|---|
| 1000,01–1200,00 | 60 |
| 800,01–1000,00 | 50 |
| 600,01–800,00 | 40 |
| 400,01–600,00 | 32 |
| 250,01–400,00 | 24 |
| 100,01–250,00 | 20 |
| 1,00–100,00 | 12 |
Puteți efectua un transfer de pe absolut orice platformă electronică disponibilă. Mărimea comisionului pentru creditarea de fonduri pe card din portofelul cu ruble a sistemului WebMoney este de 0,8%, dar nu mai mult de 1500 WMR.
Și comisionul pentru transferul de la QIWI la un card Sberbank este de 2%, plus 50 de ruble sunt percepute pentru un singur transfer.
Ce metodă ar trebui utilizată depinde în principal de viteza necesară de transfer de bani. Dacă este nevoie urgentă de fonduri, cele mai bune opțiuni sunt utilizarea Western Union sau sistemele de plată electronică.
Demararea unei afaceri în Republica Turcia
Locația transcontinentală a țării între Asia și Europa a atras mase semnificative de investitori. Dar există și alți factori care fac posibilă distingerea afacerilor din Turcia într-o categorie separată.
În special, programul de sprijin de stat pentru întreprinderile mijlocii și mici se implementează prin introducerea următoarelor forme de stimulente:
- la importul bunurilor de investiții nu se percep taxe vamale și alte taxe;
- TVA se rambursează total sau parțial;
- impozitarea preferenţială se aplică unor tipuri de activitate antreprenorială;
- împrumuturi în condiții concesionale de la Fondul de investiții.
Nu sunt impuse condiții dure pentru deschiderea unei afaceri în Turcia de către un străin. Departamentul de imigrație al țării trebuie însă convins de utilitatea noii firme pentru economia Republicii.
Pentru a face acest lucru, antreprenorul trebuie să dezvolte un plan de afaceri, conform căruia doi sau mai mulți indigeni din Republica Turcia vor primi locuri de muncă. În majoritatea cazurilor, costul înființării unei companii este de 2.000-2.200 USD.
Concluzie
Alegerea unei bănci în Turcia trebuie abordată cu toată seriozitatea. La urma urmei, un străin poate conta pe avantaje în cooperare cu o instituție financiară. De exemplu, atunci când o bancă are un partener în persoana unei instituții de credit înregistrată în țara de reședință permanentă a unui potențial client, va fi mai ușor să întocmești același credit pentru locuințe pe termen lung sau credit de consum în această bancă.
La deschiderea unui cont, unui străin i se cere de obicei să obțină un card. Pentru cei care urmează să petreacă mult timp în Turcia, cu siguranță le va veni la îndemână. La urma urmei, țara are o rețea de bancomate destul de bine dezvoltată, așa că deținătorul cardului va avea puțin risc să rămână fără numerar.
