Băncile și sistemul bancar din Israel

Un străin care plănuiește să viziteze Israelul ca turist sau să devină repatriat, are sens să se gândească la deschiderea unui cont la una dintre instituțiile financiare ale țării. În timp ce pentru oamenii indigeni aceasta este doar o necesitate, pentru cetățenii altor state, băncile din Israel vor fi un loc sigur pentru a-și depozita banii câștigați. Legislația țării garantează siguranța depozitelor, datorită căreia organizațiile de credit israeliene sunt atractive pentru mulți cetățeni ai spațiului post-sovietic.

Sistemul bancar al statului Israel

Structura sistemului bancar de stat este pe două niveluri. Rolul de reglementare este atribuit Băncii Israelului. A fost creat în 1954.

La al doilea nivel se află instituțiile financiare comerciale.

Principalele funcții îndeplinite de sistemul bancar israelian sunt legate de:

• gestionarea fondurilor de investiții și economii. Sistemul joacă rolul de gardian al acestora;
• gestionarea valorilor mobiliare ale clienților. Aici ea acționează ca custode, distribuitor și dealer al acestor active la bursă.

Banca Centrală a Israelului

Banca Israelului este înzestrată cu drepturi exclusive de a emite unități monetare în circulație și este obligată să ofere sprijin financiar guvernului. Iar pe arena internațională are statutul de agent al țării în rezolvarea problemelor legate de datoria publică.

Această organizație se ocupă și cu:

• reglementarea activităților instituțiilor de credit, inclusiv sucursalelor și reprezentanțelor structurilor bancare străine;
• implementarea politicii monetare;
• refinanțarea instituțiilor bancare;
• conduita politicii monetare.

Dar principalul obiectiv al Băncii Centrale este stabilitatea monedei naționale - șekelul.

Bănci israeliene de top

Mulți imigranți sunt probabil familiarizați cu părerea că puteți alege orice bancă israeliană, deoarece toți sunt la fel de plus sau minus. Dar această teză are dreptul la viață doar într-o anumită măsură.

În special, fiecare instituție financiară oferă propriile condiții, care pot fi mai benefice clienților individuali sau reprezentanților afacerilor, sau, ceea ce se întâmplă și, nici una, nici alta.

Chiar și orele de deschidere ale băncilor din Israel sunt diferite. De exemplu, unele sunt închise vineri, iar altele duminica. Și nici măcar nu este obișnuit pentru toată lumea ca în weekend și sărbători, clienții să nu aibă voie să intre în bancă.

Să aruncăm o privire mai atentă asupra instituțiilor de credit în care populația locală a deschis cel mai mare număr de depozite și conturi de decontare.

• Banca Hapoalim. Tradusă din ebraică, această expresie înseamnă „Banca muncitorilor”. A fost fondată în 1921. Acum Banca „Hapoalim” este cea mai mare organizație monetară din Israel. Din punct de vedere istoric, specializarea unora dintre filialele sale este deservirea conturilor curente ale clienților vorbitori de limbă rusă - atât rezidenți, cât și nerezidenți ai țării.

În total, aproximativ 270 de birouri ale acestei bănci funcționează în interiorul statului și în afara granițelor acestuia. De exemplu, la începutul anului 2021, banca Hapoalim Israel din Ierusalim este reprezentată de 5 sucursale. Clienții lor se bucură de astfel de avantaje ale cardurilor de credit exclusive ale băncii, precum reduceri mari, precum și de posibilitatea de a primi, pe lângă cele deja existente, o serie de beneficii. În plus, clienții beneficiază de cele mai noi instrumente, de exemplu, Internet banking, care ajută la desfășurarea mai competentă a activităților financiare.

• Leumi Bank Israel. Tradus prin „Banca Națională”. A fost fondată în 1902 la Londra și este în prezent a doua cea mai mare instituție financiară din Israel. Această cea mai veche bancă este activă în toate segmentele bancare comerciale, inclusiv în creditarea ipotecară.
• IsraelDiscountBank. A treia cea mai mare instituție financiară israeliană. Serviciile sale includ acordarea de credite de consum și credite pentru locuințe pe termen lung. Programul de lucru al Discount Bank demonstrează clar că, pentru a atrage clienți, instituțiile de credit din această țară se pot abate de la tradițiile general acceptate. Deci, o serie de sucursale ale sale lucrează în zilele de sărbătoare. Adevărat, doar până la 12:30. Dar se deschid în aceste zile, așa cum era de așteptat - la 8:30.

• Banca Mizrahi-Tefahot. Este a patra cea mai mare instituție financiară din stat. Banca „Mizrahi-Tfahot” a fost fondată relativ recent – ​​în 2004 – prin fuziunea organizațiilor de credit „Mizrahi” (înființată în 1923, tradus înseamnă „Vostochny”) și „Tfahot”. Specializare – credite pentru locuințe pe termen lung. De fapt, dintre toți participanții din acest sector al pieței financiare israeliene, această bancă este cea mai mare.

Grupul Mizrahi-Tfahot include și Bank Yahav din Nahariya. El oferă persoanelor fizice toate tipurile de servicii care se potrivesc cu profilul său. Clienții sunt în principal gospodării și angajați din diverse industrii. Un număr mare de sucursale ale acestei bănci au fost deschise în toată țara.

• „Beinleumi”. Această bancă este singura instituție de credit din Israel care a creat o filială specializată în furnizarea de servicii VIP clienților bogați. Experții recomandă ca nerezidenții țării să recurgă în 2021 la serviciile HaBank Hbinleumi (versiunea completă a scrierii în limba engleză a băncii „Beinleumi”) în primul rând. Apropo, în ianuarie a acestui an, el a absorbit banca „Otsar Ha-Hayal”, răscumpărând acțiunile acesteia pentru 340 de milioane de șekeli. Dintre cei 740 de angajați, este de așteptat ca majoritatea să-și piardă locurile de muncă la sediul instituției de credit achiziționate.

Alte institutii financiare

Lista băncilor din Israel include și alte instituții financiare. Dar cele mai multe dintre ele operează sub controlul structurilor monetare menționate mai sus. De exemplu, luați în considerare doar câteva dintre ele.

• Banca Igood. Anul înființării 1951. Dintre instituțiile de credit ale țării ca amploare a activităților bancare, această bancă se află pe locul 7. Deservește atât companiile operaționale, cât și persoanele fizice. La Igud Bank lucrează 1.300 de specialişti. În 2021, banca Mizrahi-Tfahot a cumpărat 75% din acțiunile sale pentru 1,4 miliarde de șekeli.
• „Post Bank” în Israel. Această instituție independentă de stat oferă clienților săi cele mai profitabile servicii în ceea ce privește comisioanele. Nu există nicio taxă pentru deschiderea unui cont la Post Bank. Iar efectuarea operațiunilor este supusă unor comisioane reduse. În această instituție financiară, puteți efectua toate procedurile necesare, de exemplu, retrageți bani din cont folosind un card magnetic ("kaspomat"). Dar împrumuturile nu sunt emise în „Banca Poștală”.

Alte bănci controlate de mari structuri de credit:

• U-Banc. „Fiica” Beinleumi.
• Banca Poaley Agudat. Este, de asemenea, o bancă subsidiară a Beinleumi.
• Banca Dexia Israel.
• Banca „Yahav le-Ovdey ha-Medina”. Este proprietatea „Mizrahi-Tfahot” (deține 50% din acțiuni), a sindicatului funcționarilor publici și a statului.
• Bank Massad. Deținută de Beinleumi (51% din acțiuni) și de sindicatul profesorilor.
• Banca „Discount Mercantil”. „Filiala” Băncii „Discount”.

Sucursalele băncilor străine

Trebuie spus imediat că nu există reprezentanțe ale băncilor rusești în Israel. Adică birourile, de exemplu, ale aceluiași VTB 24 sau Tinkoff Bank și nici măcar omniprezenta Raiffeisenbank de aici nu vor fi găsite de un turist.

În Israel au fost deschise filiale ale următoarelor organizații de credit străine:

• Barclays Bank. Este unul dintre cele mai mari conglomerate financiare din lume.
• Banca de Stat a Indiei. Această structură financiară deservește peste 250 de milioane de clienți. Aproximativ 3.900 de sucursale ale acestei bănci au fost deschise în 67 de țări din întreaga lume;
• Face parte dintr-o corporație internațională gigantică din industria serviciilor financiare.
• BNP Paribas.Această organizație este liderul european pe piața globală a serviciilor financiare și bancare.

Conducerea celei mai mari instituții financiare ruse nu intenționează să deschidă o sucursală a Sberbank în Israel în viitorul apropiat. Șeful acesteia, domnul German Gref, a explicat această abordare prin faptul că în perioada sancțiunilor economice este foarte dificil să se facă acest lucru din cauza amenințărilor la adresa transferurilor valutare. Activitățile Sberbank se vor concentra pe țările în care banca este deja prezentă. Și, în general, înființarea financiară a Țării Făgăduinței se ferește de „cei din afară”.

Cei care sunt îngrijorați dacă un card Sberbank este valabil în Israel ar trebui să știe că este posibil să retragi bani de la un bancomat folosindu-l. Doar această operațiune este însoțită de încasarea unui comision. La emiterea unui card, va fi util să întrebați un angajat Sberbank dacă este necesară activarea suplimentară a acestui mijloc de plată din plastic pentru utilizare în Israel. Și, desigur, este mai profitabil să începi un card cu o retragere fără dobândă.

De asemenea, Alfa-Bank nu și-a deschis sucursale în Israel. Dar aici se observă o situație ușor diferită. Cert este că bancherii ruși au auzit multe despre puterea cluburilor financiare evreiești și, prin urmare, încearcă să se apropie de ei. Scopul este de a stabili contacte personale cu cei mai importanti producatori de bani din lume. Nu este surprinzător faptul că Mikhail Fridman, care este președintele consiliului de supraveghere al consorțiului internațional Alfa Group, a devenit vicepreședinte al RJC (abreviere pentru Congresul Evreiesc Rus). Un fir se întinde de la această organizație până la AGE (World Jewish Congress).

Companiile de carduri de credit

Turiștii ar putea fi interesați de ce carduri sunt acceptate în Israel. Puteți călători în această țară cu instrumente de plată din plastic MasterCard și Visa de orice tip - Classic, Gold și Platinum. Orice mall acceptă și carduri Maestro și VISA ELECTRON.

Dar în ultimii 2 ani, băncile israeliene au început să ofere masiv clienților mijloace de plată din plastic cu caracteristici ușor diferite - carduri de credit rulante. De exemplu, cardul activ de la CAL, liderul industriei financiare digitale, oferă clienților posibilitatea de a defini:

• câți bani vor fi retrași din contul său curent în fiecare lună;
• suma de bani care urmează să fie redistribuită pentru următoarele luni.

Datorită unui astfel de card, proprietarul acestuia își poate gestiona în mod inteligent bugetul.

Aceleași oportunități le primește și un cetățean care a emis un card Leumi. Dar li se adaugă beneficii suplimentare. De exemplu, deținătorii de carduri de credit internaționale Platinum și Zahav beneficiază de asigurare gratuită pentru 5 zile atunci când călătoresc în străinătate.

Isracard este un mijloc de plată din plastic la fel de popular, care vă permite să luați decizii profitabile de credit în combinație cu opțiuni flexibile de plată. La începutul anului 2021, această firmă a oferit clienților săi „să transforme minusul în plus”. Vorbim despre completarea unui cont bancar negativ cu fonduri dintr-un cont de card. Acest lucru înseamnă efectiv că datoria clientului este transferată către Isracard. Dar este departe de a fi un fapt că minusul din bancă va fi mai mare decât costul unui astfel de împrumut.

În 2021, Eurocheque International și Eurocard International au fuzionat. Rezultatul a fost organizația Europay International. Cardurile pe care le emite sunt acceptate și în Israel.

În 2021, Bank Hapoalim a lansat un instrument de plată din plastic numit Poalim Express. Dar a fost ca o simplă rebranding a cardurilor de credit American Express Isracard și Mastercard.

Există un alt emitent de card de credit - Diners Club Israel. Cardurile ei sunt acceptate aproape peste tot în Israel.

Dar pentru a se asigura că nu există probleme în călătorie, călătorul trebuie să aibă mai multe instrumente de plată: cecuri de călătorie, carduri și numerar.

ATM-uri, numerar și tranzacții financiare în Israel

ATM-urile din Israel vă permit să încasați moneda unor țări din spațiul post-sovietic. Puteți schimba bani și la sucursalele băncilor locale. Dar, în același timp, este necesar să se țină cont de particularitățile programului lor de lucru.

Dacă bancomatele sunt situate la o distanță considerabilă de biroul unei instituții de credit, se percepe de la client aproximativ 5 șekeli pentru servicii. Prin urmare, se recomandă efectuarea procedurii de încasare prin astfel de dispozitive la bănci.

Nu este recomandat să efectuați tranzacții mari de bani cu carduri în locuri aglomerate și populare. Aici turiștii se pot confrunta cu „surprize” neașteptate sub formă de cursuri neprofitabile sau taxe ascunse.

Mulți călători sunt interesați dacă este profitabil să plătiți în Israel cu un card de debit în ruble „Visa”. Nu este profitabil. Cert este că principala monedă a sistemului de plăți Visa este dolarul american. Prin urmare, atunci când cumpărați bunuri cu un astfel de card de ruble în magazinele israeliene, conversia valutară se efectuează conform schemei ruble-dolar-șekel. Adică se adaugă o operațiune intermediară, în timpul căreia se pierd fonduri. În plus, banca emitentă a cardului percepe însăși un comision de aproximativ 1,5% din valoarea tranzacției.

O altă întrebare importantă: cum să pui bani pe un card în Israel. Într-o sucursală bancară, acest lucru se poate face în două moduri: în numerar la casierie sau prin terminale cu funcție de cash-in. În legătură cu globalizarea Internetului, a devenit posibilă efectuarea acestei operațiuni de la distanță. Și nu numai de la un cont, de exemplu, în Sberbank la un card bancar israelian, ci și prin sisteme de plată electronică, în special, WebMoney sau PayPal.

Merită să ne amintim despre un astfel de serviciu precum celulele bancare din Israel. Poate fi util pentru repatriații care locuiesc într-un apartament închiriat. În astfel de celule, puteți stoca obiecte de valoare, bani și documente importante. Costul serviciului depinde de dimensiunea seifului închiriat. O celulă mică va costa aproximativ 850 NIS / an. Pentru o închiriere anuală a unui seif mare, va trebui să plătiți aproximativ 2000 de șekeli.

Cum să deschizi un cont bancar în Israel

Pentru a deschide un cont la o bancă din Israel, un străin trebuie să se prezinte personal la instituția financiară aleasă și să furnizeze următoarele documente:

• certificat de repatriere;
• document de identitate;
• ordin de plată pentru deschiderea unui cont. Eliberat la sosirea la aeroport;
• documente care confirmă legalitatea originii banilor;
• la cererea băncii, acte suplimentare (drepturi, pașaport străin etc.).

Dacă angajatul băncii nu are comentarii la documente, se introduce suma necesară pentru activarea contului. Apoi trebuie să conveniți asupra ordinii unui card magnetic și a cecurilor bancare. Apoi se deschide accesul la serviciul de internet banking. Și etapa finală - verificarea completării și certificării cu sigiliul formularului primit la aeroport.

Pentru unii imigranți noi, întrebarea este cum puteți deschide un card de debit în Israel. Dar aici nu există probleme speciale: un astfel de mijloc de plată este emis la deschiderea unui cont curent la o bancă.

Conturi de economii în băncile israeliene

Puteți obține venit pasiv făcând un depozit la una dintre instituțiile de credit israeliene. Există și programe de economii. Ele diferă prin faptul că este permis să adăugați în mod constant fonduri la cele aflate deja în cont.

Dobânzile la depozitele în băncile israeliene, în funcție de termenul de plasare a fondurilor, fluctuează într-un interval foarte larg. De exemplu, în Bank Leumi numerele arată astfel:

• termen 1 luna - rata dobanzii 0,02%;
• 6 luni - 0,06%;
• până la 12 luni - 0,10%

Programele de economii și depozitele care funcționează în prezent sunt împărțite în 2 tipuri:

• „Madad” - dobânda este legată de indicele prețurilor;
• „Prime” - legat de procentul mediu al Băncii Israelului.

Venitul generat de depozitele în băncile israeliene este impozitat. Cifrele specifice pentru ratele taxelor fiscale sunt următoarele:

• tip de depozit „Madad” - 15%;
• depozit de tip „Prime” - 10%.

Cum să transferați fonduri din / către Israel

Puteți exporta din Rusia în Israel fără a declara o sumă care nu depășește 10.000 USD (35.000 de șekeli). În general, experții recomandă utilizarea următoarei abordări: mutați în numerar suma maximă de bani permisă fără declarare. Și tot ce este de sus ar trebui să fie plasat într-una dintre băncile majore, „legând” la cont un card al sistemului internațional MasterCard sau Visa.

Există mai multe modalități de a transfera bani din Israel în Rusia. Fără a declara, este permis să scoateți în numerar nu mai mult de 50 de mii de șekeli (aproximativ 14.300 USD).

Puteți efectua o astfel de operație cu o cantitate mai mare, după cum urmează:

• un cetățean israelian întocmește un card în nume propriu;
• acest mijloc de plată, împreună cu codul PIN, este transferat cetățeanului rus;
• pentru a retrage bani, cardul este introdus într-un bancomat și se introduce un cod PIN;
• un rezident al Israelului trimite un mesaj SMS cetățeanului rus cu parola de tranzacție primită, după care a introdus-o ATM-ul distribuie fonduri.

Pentru a legitima o astfel de manipulare, deținătorul oficial de card trebuie să elibereze o împuternicire pentru beneficiarul fondurilor.

Împrumut în băncile israeliene

Instituțiile de credit din Țara Făgăduinței oferă servicii financiare unei game largi de clienți - pensionari și funcționari publici, oameni de afaceri și angajați. Și chiar și oamenii care locuiesc în afara țării pot achiziționa o proprietate potrivită prin încheierea unui credit ipotecar în Israel.

Ipoteca pentru străini în Israel

Băncile acordă un împrumut pentru locuințe pe termen lung în Israel pentru ruși în următoarele condiții:

• valoarea împrumutului - nu mai mult de 50% din valoarea proprietății dobândite;
• debitorul potențial furnizează instituției financiare informații cu privire la nivelul veniturilor pe lună. Suma plăților ipotecare lunare trebuie să fie mai mică de 30% din acest venit;
• scadența creditului - până la 30 de ani;
• vârsta împrumutatului este de cel puțin 18 ani. Nu există o vârstă maximă la răscumpărarea completă.

Înainte de a decide să vă achiziționați propria casă în detrimentul fondurilor împrumutate, trebuie să știți cât de multă dobândă la creditele ipotecare din Israel pentru repatriați este stabilită în medie de băncile acestei țări. Cert este că pentru clienții cu un istoric de credit îndoielnic, dimensiunea acestui indicator poate ajunge la 7%. De obicei fluctuează în intervalul 2-4%.

Evaluarea băncilor israeliene

Conform rezultatelor raportării pentru 2021, experții au format un rating al băncilor israeliene. Mai jos sunt primele 5 poziții ale sale cu câteva numere.

• Banca Leumi. Profitul pentru primele 6 luni ale anului 2021 a fost de 1,63 miliarde de shekeli.
• Banca „Hapoalim”. În al treilea trimestru al anului 2021, profitul a fost fixat la 950 de milioane de shekeli.
• „Mizrahi-Tfahot”. În al treilea trimestru din 2021, profitul net s-a ridicat la 454 de milioane de shekeli.
• Banca „Beinleumi”. În primele 6 luni ale anului 2021, el a câștigat 317 milioane de șekeli în profit net.
• Banca de reduceri. Pentru trimestrul II din 2021, el a câștigat 276 de milioane de șekeli în profit net.

Concluzie

Aproape fiecare bancă majoră din Israel este o serie de instituții integrate cu profilul de activitate corespunzător. Oricare dintre ele are cel puțin o sută de filiale în țară.

Băncile din Israel sunt în mod tradițional conservatoare. Prin urmare, în ciuda aparentei simplități a procedurii, un nerezident al țării va trebui să depună mult efort pentru a deschide un cont curent.