Înregistrarea unei ipoteci cu permis de ședere în Federația Rusă

Băncile oferă străinilor care au primit un permis de ședere pe teritoriul Federației Ruse posibilitatea de a obține o ipotecă. Pentru persoanele care nu au cetățenie rusă, instituțiile financiare și de credit dezvoltă programe speciale de creditare.

Permisul de ședere dă dreptul de a contracta o ipotecă? Prevederi legislative

În conformitate cu Legea federală nr. 102 „Cu privire la ipoteci”, nu există restricții privind achiziția de bunuri imobiliare, în funcție de cetățenie. Băncile au dreptul de a încheia contracte ipotecare cu străini și chiar cu apatrizi. Dar acordarea de împrumuturi cetățenilor din alte țări este asociată cu o serie de riscuri. Dacă împrumutatul se întoarce acasă, va fi problematic să-l găsești.

Organizațiile bancare preferă să coopereze cu acei migranți care au permis de ședere. Creditorii analizează perioada de rezidență în Rusia, durata totală a serviciului. Cu cât o persoană trăiește mai mult în Federație și lucrează într-un singur loc, cu atât este mai probabil să-și plătească ipoteca.

Dificultăți și nuanțe de împrumut pentru străini

A lua o ipotecă cu permis de ședere pentru imigranții din alte țări este mai ușor decât obținerea unui credit de consum sau a unui plan de rate. Băncile sunt mai active în acordarea de împrumuturi garantate.

Dar atunci când încearcă să închidă un credit ipotecar, străinii se confruntă cu o serie de dificultăți. Băncile le impun cerințe mai stricte în comparație cu condițiile în care împrumuturile sunt acordate rușilor.

Atenţie! Instituțiile financiare nu au acces la birourile de credit din alte țări, nu pot evalua buna-credință a unui potențial client. Băncile verifică cu atenție cetățenii care au aplicat - analizează locul de muncă, legăturile de familie, bonitatea și fiabilitatea.

Oamenii care locuiesc și sunt angajați în Rusia în condiții legale au dreptul de a conta pe obținerea unui credit ipotecar. Străinii care au primit un permis de ședere sunt echivalați în drepturi cu rușii, așa că băncile sunt gata să le împrumute.

Atitudinea băncilor locale față de împrumuturile persoanelor aflate într-un permis de ședere

Multe instituții bancare preferă să coopereze doar cu rușii. Împrumuturile străinilor sunt asociate cu următoarele riscuri:

• Un migrant poate pleca acasă, lăsând împrumutul neplătit;
• Un angajator poate rezilia un acord de cooperare cu un străin.

Nivelul veniturilor unui cetățean străin este confirmat doar de o adeverință furnizată de angajator, fiind greu de verificat solvabilitatea acestuia. Deși unele companii de creditare tratează împrumuturile ipotecare în mod diferit, ele cred că cumpărarea propriei case te motivează să fii mai responsabil cu obligațiile tale.

Cerințe de bază pentru cetățenii străini care decid să încheie un credit ipotecar

Pentru a obține un credit ipotecar, fiecare client potențial care nu are cetățenia rusă trebuie să înregistreze dreptul de a trăi și de a lucra în Federație.

Băncile impun, de asemenea, următoarele cerințe migranților:

• Vârstă peste 21 de ani în ziua depunerii formularului de cerere până la 65-70 de ani la data ultimei plăți programate;
• Disponibilitatea unui număr de mobil valid;
• Angajare oficială și experiență de lucru continuă cu un angajator rus de la 6 luni;
• Cazare, înregistrare în orașul în care banca are reprezentanță.

Organizațiile bancare solicită adesea co-împrumutați și/sau garanți de la persoane cu cetățenie străină.

Condiții de împrumut

Atunci când iau în considerare o cerere pentru un credit ipotecar, organizațiile bancare evaluează fiabilitatea și solvabilitatea unui potențial împrumutat.

Înainte de a acorda un credit ipotecar, banca va verifica dacă clientul îndeplinește următoarele condiții:

• Reședința legală în Rusia;
• Plata corectă a plăților și taxelor fiscale;
• Solvabilitatea (valoarea obligațiilor debitorilor nu trebuie să depășească 40% venitul familiei);
• Fără alte datorii;
• Istoric bun de credit (dacă un străin a contractat anterior împrumuturi în Rusia).

Unele instituții bancare solicită ca vechimea în Rusia să depășească termen 2 ani. Băncile pot stabili și alte condiții de creditare pentru migranți pentru a minimiza riscurile acestora.

Moneda și ratele dobânzilor

Băncile rusești emit toate creditele ipotecare în ruble. Este imposibil să iei un credit ipotecar în altă monedă.

Suma plății în plus este direct legată de politica de credit a băncii. Dar instituțiile financiare acordă împrumuturi mai scumpe străinilor. Rata dobânzii crește cu 1-1,5% comparativ cu costul împrumuturilor pentru ruşi.

Pe piata creditelor ipotecare gasesti oferte pentru care este de la care supraplata creditului este 9,25% anual.

Avans, cerințe de asigurare

Băncile rusești emit credite ipotecare cetățenilor din alte țări numai după efectuarea unei plăți inițiale. Pentru migranți, băncile o stabilesc în valoare de 15%... Dar unii ridică la 50-60% din valoarea de evaluare.

Puteți evita plata primei rate dacă alte active lichide sunt gajate ca garanție. Este important ca suma împrumutului să nu depășească 85% din valoarea garanției.

Mulți creditori vă cer să asigurați bunuri imobiliare garantate atunci când acordați un credit ipotecar.

Avertizare! Unele bănci emit bani debitorilor străini doar cu condiția ca viața și sănătatea clientului să fie asigurate.

Lista documentelor necesare pentru înregistrarea unei ipoteci de către persoanele cu permis de ședere

Pentru a obține un credit ipotecar de la o bancă rusă, un migrant trebuie să depună o cerere și să atașeze:

• Pașaport civil al țării a cărei cetățean este, cu traducere legalizată;
• Documente care confirmă dreptul de ședere în Rusia (permis de ședere, carte de migrație, viză, permis de ședere);
• Documente care confirmă prezența unui loc de muncă oficial și valoarea veniturilor;
• Permis de munca in Federatie;
• Documente pentru locuințe pe care un potențial împrumutat intenționează să le cumpere.

O instituție financiară și de credit are dreptul de a cere:

• Extras de cont bancar pentru confirmarea solvabilității;
• Documente pentru proprietatea dobandita anterior;
• Lucrări care confirmă educația primită.

La propria discreție, banca poate extinde lista documentelor necesare.

Băncile din Federația Rusă care oferă credite ipotecare

Puteți obține bani pentru a vă cumpăra propria casă în:

• Alfa Bank;
• VTB;
• UnicreditBank;
• Raiffeisenbank;
• DeltaCredit.

Sberbank nu lucrează cu străini. Una dintre cerințele pentru un împrumut de la cea mai faimoasă bancă din Rusia este cetățenia rusă.

Informații despre condițiile de împrumut de către diferite instituții de credit sunt furnizate în tabel:

bancă	Suma împrumutului, freacă.	Matermen maxim de împrumut, ani	Avans minim,%	Rata minimă a dobânzii,%
Banca Alfa	50 000 000	30	15	9,29
VTB	60 000 000	30	20	10,1
UniCredit Bank	30 000 000	30	15	10,75
Raiffeisenbank	26 000 000	30	15	10,25
DeltaCredit	Suma minimă este de 300.000	25	15	8,75

Motive pentru refuzul de a acorda o ipotecă unei persoane străine cu permis de ședere

Dacă, în timpul verificării documentelor, sunt dezvăluite falsuri sau împrumutatul pare nesigur, atunci i se va refuza un împrumut. Nu vor acorda ipoteca persoanelor care nu indeplinesc cerintele si conditiile propuse de banca.

Dar chiar și furnizarea unui pachet complet de documente, a avea un loc de muncă, venituri mari și înregistrare nu este o garanție că eliberarea unei ipoteci va fi aprobată.

Experții în credite menționează următoarele dintre cele mai frecvente motive de refuz:

• Lipsa istoricului de credit (nu există nicio modalitate de a evalua fiabilitatea clientului);
• Istoric prost de credit;
• Număr insuficient de puncte (persoanele căsătorite și au copii au șanse mai mari de aprobare a cererii);
• Condamnări;
• Amenzi neplătite, datorii la împrumuturi, pensie alimentară;
• Lipsa de studii superioare;
• Angajator nesigur;
• Suma insuficientă de fonduri gratuite în conturi;
• Condamnări anterioare sau istoric de credit prost cu rude, garanți, co-împrumutați.

Uneori, un refuz poate fi primit dacă banca bănuiește că împrumutatul plănuiește să ramburseze împrumutul înainte de termen. Dacă în istoricul creditului există deja mai multe refuzuri din partea altor instituții financiare, atunci următoarea contestație la o nouă bancă se poate solda și cu eșec.

Creștem șansele de a obține un împrumut și ocolim capcanele

Puteți crește probabilitatea aprobării creditului ipotecar contactând băncile nou create. Sunt mai dispuși să aprobe împrumuturi, deoarece trebuie să-și construiască baza de clienți.

Experții în credite recomandă debitorilor potențiali:

• Furnizați numai date de încredere;
• Aduceți un co-împrumutat, garanți;
• Furnizați alte garanții (pe lângă proprietatea achiziționată);
• Fiți mereu în contact;
• Respectați cerințele și termenele de depunere a documentelor.

Sfat! În primul rând, puteți încerca să obțineți un împrumut de consum sau un card de credit la banca selectată. Instituțiile financiare sunt mai dispuse să aprobe alte împrumuturi clienților lor.

Puteți evita problemele la depunerea cererilor și puteți reduce probabilitatea refuzului dacă cunoașteți toate capcanele creditării ipotecare rusești. Mediatorii pot ajuta la rezolvarea nuanțelor.

Străinii au dreptul de a obține un credit ipotecar în Rusia, multe bănci lucrează cu rezidenți din alte țări. Dar migranții care locuiesc legal pe teritoriul Federației, sunt angajați, au venituri oficiale și locuiesc în regiunea în care se află banca pot conta pe primirea unui împrumut.