Băncile țărilor europene

În situația economică actuală din Rusia, compatrioții noștri se străduiesc să investească în mod fiabil fondurile disponibile pentru a minimiza riscurile de pierderi. Primul lucru care îmi vine în minte sunt băncile Europei. Există multe de încredere pe Bătrânul Continent. Vom vorbi despre ele.

Informații generale

Varietatea formelor de proprietate este o trăsătură caracteristică a sistemului bancar al țărilor europene. Pe această bază, instituțiile financiare se disting:

• stat;
• capital social;
• corporative;
• privat;
• amestecat.

Dacă aplicăm criteriul „scop funcțional”, băncile din Europa se împart în:

• Emisia. În Rusia, ca și în alte țări, aceasta este Banca Centrală. Emiterea numerarului în circulație este principala funcție a acestui tip de instituție financiară. Este clar că nu lucrează cu clienți privați.
• Depozit. Activitatea principală a acestor bănci este acumularea de economii a populației. Aceștia primesc profit din efectuarea diferitelor operațiuni cu aceste fonduri.
• Comercial. Instituțiile de credit din această categorie efectuează toate operațiunile care sunt permise de legislația bancară.

În plus, instituțiile financiare sunt versatile și specializate. Primii execută întreaga gamă de servicii bancare pentru deservirea clienților de diferite categorii - persoane fizice și juridice. Băncile specializate includ organizații, de exemplu, care acordă împrumuturi doar pentru locuințe. În Rusia este DeltaCredit Bank. Specializarea lui este ipoteca.

După tipul de organizare a muncii, organizațiile financiare sunt standard și funcționează numai pe baza internetului bancar. În Europa, al doilea este olandezul ING Direct din consorțiul ING Groep, care operează online în 5 țări ale Bătrânului Continent.

În general, pentru a avea succes, băncile europene folosesc în prezent următoarele tipuri de sisteme software și hardware:

• Automatizat - Permite clienților să finalizeze tranzacții fără a părăsi casa.
• Inteligent. Sistemele de acest tip colectează informații despre un anumit client din toate bazele de date existente și, după procesarea acestora, oferă alegerea produselor bancare optime.

Cum se formează listele băncilor de încredere

Pentru a determina fiabilitatea băncilor, experții folosesc o serie de criterii. Să le numim pe cele principale:

• Dimensiunea bancii. Acest indicator demonstrează stabilitatea unei instituții financiare și capacitatea acesteia de a supraviețui crizelor care sunt posibile în viitorul apropiat. În plus, acest parametru oferă o idee despre perioada posibilă de funcționare normală a băncii.
• Evaluarea creditului. Un indicator foarte important care demonstrează nivelul de fiabilitate al unei organizații financiare. Deponenții sunt ghidați de rating atunci când aleg o bancă.
• Disponibilitatea informațiilor despre bancă Pentru a obține datele necesare, trebuie să vizitați site-ul web al instituției financiare. Dacă în paginile resursei de internet nu există informații despre istoria băncii, a fondatorilor acesteia, este mai bine să refuzați să coopereze cu această instituție de credit.
• Caracteristicile de investiții ale băncilor. Analiza lor ne permite să tragem concluzii despre siguranța deschiderii unui depozit într-o anumită instituție financiară. Aceștia sunt următorii indicatori:

• nivelul de lichiditate și rentabilitate;
• volumul și calitatea activelor disponibile;
• dinamica in combinatie cu structura bilantului institutiei de credit;
• gradul de valorificare.

Dobânda la depozite nu este în niciun caz principalul criteriu. Mai important este să acordați atenție acționarilor băncii. Este bine dacă includ un grup financiar și industrial mare.

De asemenea, trebuie să știți că nivelul adecvat de fiabilitate al băncilor străine care își desfășoară activitatea în țara noastră oferă suport companiei-mamă.

Cele mai de încredere bănci europene

Una dintre caracteristicile prin care se determină gradul de fiabilitate al unei structuri bancare este volumul activelor acesteia. Mai jos este un clasament al celor mai mari instituții financiare din Europa, întocmit cu acest indicator:

• HSBC (Londra, Marea Britanie). Rețeaua de retail include aproximativ 3800 de sucursale în 66 de țări din Europa, Asia, Africa, America de Sud și America de Nord și deservește 38 de milioane de clienți.
• BNP Paribas (Paris, Franța). Domeniul cheie de lucru este banca de investiții corporative. Aceasta include leasing operațional și structurat, finanțarea tranzacțiilor comerciale de export, o gamă largă de tranzacții în valută etc.
• Barclays (Londra, Marea Britanie). Analiștii financiari poziționează această organizație ca o bancă universală. Adică, clienții nu doar pot plasa depozite aici, ci pot aplica și pentru împrumuturi. De asemenea, Barclays emite și deservește carduri de plastic, oferă servicii de decontare și numerar, achiziție, procesare etc.
• Deutsche Bank (Germania, consiliul de administrație este situat în Frankfurt pe Main). Din punct de vedere al numărului de angajați și al volumului de active, este cel mai mare conglomerat financiar din Germania. Direcția principală este activitatea de investiții. În acest segment al pieței bancare, reprezintă 20%.
• Credit Agricole (Franța, cu sediul la Paris). Organizația are 3 niveluri: filiale, bănci regionale, bănci locale. Credit Agricole deține 39 de instituții financiare locale corporative și de retail, în care controlează 25% din capital. Această structură îngreunează gestionarea organizației, dar vă permite să primiți reduceri la bursa franceză.
• Royal Bank of Scotland (Edinburgh, Marea Britanie) este singura din ceața Albion care, pe lângă Banca Angliei, are dreptul de a bate bancnote.
• Societe Generale (Paris, Franța). Această bancă este reprezentată în 82 de țări ale lumii, în care deservește peste 30 de milioane de clienți. În 2021, unitatea sa structurală „Banque Societe Generale Vostok” a fost fuzionată cu Rosbank. Rușii pot împrumuta suma necesară în această nouă instituție financiară în ruble și valută străină, pot deschide un cont curent și de depozit, pot obține un card de credit și de debit, pot face un depozit etc.
• Grupo Santander (Spania, sediul central în Santander). Această structură financiară include peste 780 de companii. Grupo Santander este sponsorul titular al Marelui Premiu al Marii Britanii, Germaniei, Spaniei și Chinei. În plus, acționează ca partener pentru echipe precum Scuderia Ferrari și McLaren în Formula 1.
• Lloyds Banking Group (Londra, Marea Britanie). Acest holding financiar oferă nu numai servicii standard pentru servicii bancare - creditare de consum și ipotecare. Domeniul său de interes include și asigurările persoanelor fizice, juridice și riscurile de nerambursare a creditelor primite de clienți.
• ING Groep (Amsterdam, Olanda). Această instituție financiară oferă servicii bancare de retail, de investiții și comerciale. În plus, lucrează pe piața asigurărilor. ING Groep oferă și servicii de pensii. Activitatea sa cea mai activă se desfășoară în țările Benelux.
• UBS (Zurich, Elveția). Cel mai mare holding financiar elvețian UBS în 2021 a fost inclus de Consiliul de Stabilitate Financiară, care acționează în cadrul G20, în lista celor 29 de bănci importante din punct de vedere sistemic pentru economia globală. Din acest motiv, entitatea este obligată să respecte cerințe mai stricte de capital propriu.
• UniCredit (Milano, Italia). Și-a început activitatea în Rusia în perioada sovietică - în 1989. Începând cu 2021, 91 de sucursale ale acestei bănci au fost deschise în Federația Rusă. Pentru a transfera fonduri în conturile rezidenților altor țări CSI, se folosesc tranzacții interbancare.
• Nordea (Stockholm, Suedia). Acest grup financiar are peste 1400 de filiale în 19 țări ale lumii, deservind 700 de mii de clienți corporativi și 10 milioane de clienți privați.Lista serviciilor oferite cetățenilor obișnuiți este destul de largă: private banking, seifuri bancare, carduri de debit, credite pentru descoperit de cont, credite de consum și ipotecare, credite auto, depozite, gestionarea contului.
• Intesa Sanpaolo (Torino, Italia). Principalele domenii de activitate ale acestui grup financiar pe teritoriul Federației Ruse sunt următoarele:

• finantarea comertului;
• proiecte salariale;
• asigurări de viață pentru investiții;
• implementarea programelor de sprijin de stat pentru întreprinderile mijlocii și mici;
• atragerea de fonduri de la populație sub formă de depozite;
• afaceri documentare;
• eliberare de carduri;
• menținerea conturilor persoanelor fizice și juridice;
• împrumut.

• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Bilbao, Spania) Acesta este al doilea cel mai mare grup financiar din Spania, după Santander. Oferă tuturor categoriilor de clienți o gamă largă de servicii, de la gestionarea contului până la asigurări.
• Standard Chartered (Londra, Marea Britanie). Deși sediul acestei structuri este situat în Londra, nu are filiale în Marea Britanie. Principalele activități se desfășoară în țările din Asia și Africa, în primul rând în Hong Kong și Singapore. Filiala din Hong Kong a Standard Chartered este una dintre cele trei bănci care emit dolari americani.
• Natixis (Paris, Franța). Crearea unei sucursale a băncii pe teritoriul Federației Ruse a urmărit obiectivul de a împrumuta pe termen mediu întreprinderilor complexului minier rus care exportă resurse naturale. Servirea persoanelor fizice nu este o prioritate pentru această instituție financiară.
• Commerzbank (Frankfurt pe Main, Germania). După achiziția Dresdner Bank în 2009, această bancă a devenit una dintre cele mai mari instituții de credit din Germania și Europa. Commerzbank oferă companiilor străine asistență profesională în organizarea afacerilor în Federația Rusă și oferă celor mai mari firme rusești o gamă largă de servicii financiare.
• Danske Bank (Copenhaga, Danemarca). Lista serviciilor acestei bănci pe piața rusă include următoarele poziții:

• carduri vamale si corporative;
• finantarea comertului;
• servicii bancare electronice;
• Servicii de control valutar;
• plăți în Rusia și în străinătate;
• mentinerea conturilor in diverse valute etc.

Vă atragem atenția asupra faptului că nicio bancă din Elveția nu a intrat în top 10.

Concluzie

Pe piaţa financiară a ţării noastre apar tot mai multe bănci străine. Oferind cele mai favorabile condiții pentru programele de economisire și creditare, aceștia sunt un concurent serios pentru instituțiile naționale similare. Potrivit analiștilor, acest fenomen, alături de avantaje neîndoielnice, afectează negativ economia rusă, deoarece dobânda la împrumuturi este retrasă în conturile organizațiilor de credit străine.

În plus, băncile autohtone sunt nevoite să reducă ratele de creditare. Aceasta, la rândul său, duce la o scădere a profitului impozabil, din cauza căreia scad și taxele fiscale plătite la buget.