Sfera intereselor economice ale multor oameni de afaceri ruși s-a extins de mult pe piața finlandeză, în timp ce băncile din Finlanda joacă un rol important în deservirea decontărilor monetare între contrapărți. Unele companii rusești folosesc serviciile sistemului bancar finlandez pentru a desfășura afaceri offshore. În plus, instituțiile financiare din Republica Finlanda acordă împrumuturi nu numai cetățenilor țării, ci și nerezidenților.
Ce este sistemul bancar finlandez
Finlanda, ca multe alte state, are un sistem bancar pe două niveluri, care include Banca Centrală și o serie de bănci comerciale subordonate acesteia. Această structură de organizare a sistemului bancar asigură o muncă bine coordonată pentru îndeplinirea funcțiilor atribuite instituțiilor financiare.
Politica monetară a țării Suomi este pe deplin conformă cu principiile de bază ale funcționării sistemului financiar european, întrucât Republica Finlanda este membră a Uniunii Europene și face parte din zona euro.
Din 1999, moneda națională (marca finlandeză) a fost înlocuită cu euro, care a preluat funcțiile principalelor mijloace de efectuare a plăților.
Sectorul bancar din Finlanda se caracterizează printr-o concentrare mare de capital bancar nu numai național, ci și străin. În perioadele de criză financiară globală sau de instabilitate regională, sistemul bancar Suomi preia rolul unuia dintre principalii regulatori ai economiei, influențând procesele inflaționiste prin emisie de bani, precum și operațiuni cu titluri de valoare și valută.
Trebuie remarcat faptul că sistemul bancar finlandez este stabil și demonstrează tendințe de creștere stabile. Sectorul bancar în continuă dezvoltare asigură eficiența funcționării economiei naționale și ajută la atragerea investițiilor străine.
Ce este tipic pentru băncile din Finlanda
Băncile finlandeze sunt de încredere și stabile. Aceste instituții financiare joacă un rol critic în economia țării, precum și în întreaga zonă euro, deoarece:
- asigurarea unei investiții profitabile a fondurilor cetățenilor în activități comerciale;
- împrumuturi organizațiilor comerciale și populației;
- facilitarea organizării plăților pentru bunuri și servicii;
- asigura circulatia valorilor mobiliare in stat si operatiunile cu acestea;
- creează noi forme de bani, care accelerează și facilitează semnificativ decontările între contrapărți.
Băncile comerciale ale Republicii Finlanda sunt angajate în crearea de rezerve parțiale de fonduri de depozit. Disponibilitatea resurselor financiare de rezervă la dispoziție constantă permite băncilor din Suomi să își îndeplinească obligațiile față de deponenți în timp util, evitând conflictele.
Sectorul bancar din stat este reglementat de Autoritatea de Supraveghere Financiară finlandeză, care monitorizează legalitatea operațiunilor bancare și respectarea tuturor regulilor și reglementărilor stabilite.
Serviciile bancare în Suomi sunt simple și eficiente datorită utilizării predominante a plăților fără numerar.
Rolul Băncii Centrale
Banca Centrală a Republicii Finlanda se află în fruntea ierarhiei bancare a țării și raportează direct parlamentului statului. Conducerea băncii și controlul asupra activităților de administrare a acesteia se realizează prin Consiliul Parlamentar de Supraveghere, precum și prin Consiliul Băncii.
Banca Centrală din Suomi are următoarele funcții:
- implementarea politicii monetare, precum și studiul sectorului financiar al economiei și prognozarea dezvoltării acestuia;
- operațiuni bancare;
- monitorizarea indicatorilor de stabilitate a sistemului financiar;
- implementarea decontărilor interbancare;
- gestionarea riscurilor de credit și operaționale, precum și a riscurilor asociate cu fluctuațiile cursului de schimb și ale ratei dobânzii;
- sustinerea circulatiei monetare in stat, emisia de bani etc.
Site-ul oficial al Băncii Centrale a Finlandei este disponibil în finlandeză, suedeză și engleză la www.suomenpankki.fi. Pe site-ul Băncii Centrale din Suomi, puteți găsi informații despre principalele direcții ale politicii monetare a statului, puteți face cunoștință cu indicatorii de stabilitate financiară și alte date statistice importante.
Ce bănci internaționale sunt reprezentate în Finlanda
Sectorul bancar din Finlanda este reprezentat de multe instituții financiare și de credit, inclusiv cele cu capital străin. Conform legislației Suomi și UE, nu numai organizațiile financiare naționale, ci și diviziile structurale ale băncilor din alte țări pot accepta banii deponenților, precum și să emită împrumuturi și să efectueze alte operațiuni bancare.
Prezența băncilor internaționale pe piața financiară finlandeză face posibilă extinderea semnificativă a infrastructurii existente, accelerarea circulației banilor și crearea de noi locuri de muncă.
În același timp, repatrierea capitalului investitorilor direcți are un impact negativ asupra economiei finlandeze și asupra sistemului de conturi naționale, întrucât profitul net care este reinvestit în țările donatoare ar putea servi pentru extinderea reproducerii în Finlanda.
Tabelul prezintă cele mai cunoscute bănci străine care operează în prezent pe piața financiară finlandeză:
| bancă | Sediu | Anul înființării | site web |
|---|---|---|---|
| Citibank | New York, SUA | 1812 | www.citi.com |
| Credit Agricole Corporate and Investment Bank | Paris, Franta | 2004 | www.ca-cib.com |
| Danske bank | Copenhaga, Danemarca | 1871 | danskebank.com |
| Banca germana | Frankfurt, Germania | 1870 | db.com |
| DnB NOR | Oslo, Norvegia | 1822 | www.dnb.no |
| Nordea | Stockholm, Suedia | 2000 | Nordea.com |
| Skandinaviska Enskilda Banken | Stockholm, Suedia | 1972 | www.sebgroup.com |
| Swedbank | Stockholm, Suedia | 1920 | www.swedbank.com |
| Carnegie Investment Bank | Stockholm, Suedia | 1803 | www.carnegie.se |
Din tabel rezultă că cel mai mare număr de investiții directe în sectorul bancar finlandez provine din țările scandinave (Suedia, Norvegia), ceea ce contribuie la deschiderea de reprezentanțe în Suomi a unor instituții financiare atât de mari precum Nordea Bank, Swedbank, Carnegie. Banca, etc. .d. În același timp, grupuri bancare din Germania, Danemarca, Franța, SUA și alte țări își urmăresc interesele de afaceri în Finlanda.
Ce se știe despre băncile țărilor CSI din Finlanda
Sectorul bancar din Suomi este reprezentat de mari instituții financiare naționale și internaționale. Astfel, piața bancară finlandeză este dominată de patru grupuri financiare, care dețin aproximativ 81% din piață.
Cel mai mare grup cu o cotă de piață de 35,5% este OP Financial Group, care este format din 160 de bănci cooperative. Al doilea ca mărime este grupul Nordea cu o cotă de piață de 26,4%. Toate aceste grupuri au o importanță strategică pentru economia națională.
Cerințele ridicate de capitalizare și raportare ale instituțiilor bancare fac piața financiară finlandeză dificilă pentru mulți solicitanți.
În plus, Uniunea Europeană are o directivă privind prevenirea spălării banilor, care impune băncilor obligații de a verifica clienții și sursele de proveniență a resurselor financiare ale acestora.
Poate de aceea astăzi nu există bănci în Finlanda cu pachet majoritar de acțiuni în capitalul fondator deținut de grupuri financiare din țările CSI.
Una dintre cele mai mari bănci interne, Sberbank, care are o rețea de sucursale nu numai în Ucraina, Belarus, Kazahstan, India, China, Turcia, dar și într-o serie de țări din Europa Centrală și de Vest (Elveția, Germania, Austria, Serbia, Bosnia și Herțegovina, Cehia, Ungaria, Croația, Slovenia), precum și alte bănci rusești.
Totodată, bănci precum Credit Agricole Corporate and Investment Bank, BNP Paribas Fortis, Citibank și altele, care aparțin categoriei internaționale și au sucursalele în diferite țări ale lumii, activează atât pe teritoriul Republicii Finlanda și pe teritoriul Federației Ruse.
Lista celor mai importante bănci finlandeze
Atunci când aleg o instituție financiară pentru deschiderea unui cont, efectuarea unui depozit, transferul de fonduri sau obținerea unui împrumut, clienții acordă atenție principalelor indicatori ai activităților băncilor. Acestea includ dimensiunea activelor băncii, rezultatele financiare ale acesteia, profitabilitatea etc.
Lista băncilor finlandeze care demonstrează performanțe ridicate (din 2021) este prezentată sub forma unui tabel:
| bancă | Active totale, miliarde USD | Profit net, milioane USD | Rentabilitatea activelor,% |
|---|---|---|---|
| OP Corporate Bank PLC | 160 | 1.37 | 0.0009 |
| Banca Nordea | 287 | 1.158 | 0.0004 |
| Danske bank | 39 | 236 | 0.605 |
| Evli Bank PLC | 0.909 | 11.7 | 1.287 |
| Banca de Economii Aktia | 11.786 | 63 | 0.535 |
| Bank of Aland | 6, 180 | 24 | 0.388 |
| BNP Paribas Fortis | 357 | 2000 | 0.56 |
| Grupul POP Bank | 5.09 | 10 | 0.196 |
Pe baza ratingului băncii, clienții își pot face o idee despre fiabilitatea acesteia. Cu toate acestea, atunci când alegeți o bancă pentru deservire, se recomandă să vă concentrați nu numai pe ratingul unei instituții financiare (care reflectă doar situația actuală), ci și pe istoria formării acesteia pe piața financiară.
Cum să deschizi un cont bancar în Finlanda
Activitățile bancare din Finlanda sunt reglementate în mare măsură de directive paneuropene, inclusiv de reglementări anticorupție și împotriva spălării banilor. Prin urmare, înainte de a deschide un cont pentru un client, instituțiile bancare verifică cu atenție identitatea acestuia, precum și sursele de proveniență a fondurilor creditate în cont.
În plus, trebuie să existe un motiv valid (documentat) pentru a deschide un cont, de exemplu:
- studiază la o universitate finlandeză;
- lucrează într-o companie din Finlanda;
- deschiderea propriei companii;
- cumpărare de imobile.
La deschiderea unui cont, persoanelor fizice li se cere de obicei:
- pașaport;
- informații cu privire la scopul șederii în țară și deschiderea unui depozit;
- un certificat de la o universitate sau de la un angajator din Finlanda (dacă există);
- informatii despre prezenta sau absenta unor conturi similare cu clientul in alte banci;
- un certificat de legalitate a originii fondurilor din țara în care clientul este contribuabil;
- informații despre modul în care intenționați să utilizați banii din cont etc.
La deschiderea unui cont, persoanele juridice furnizează băncii următoarele documente:
- certificat care confirmă înregistrarea societății;
- copii de pe actul constitutiv certificat de notar;
- un extras din procesul-verbal al ședinței fondatorilor societății cu decizia de a deschide cont în străinătate etc.
Toate documentele necesare pot fi pregătite în una dintre următoarele limbi:
- Finlandeză;
- Suedez;
- Engleză.
Decizia de a deschide un cont pentru un client la o bancă finlandeză se ia de obicei în 1-2 săptămâni. În același timp, complexitatea procedurii de deschidere este compensată de servicii de înaltă calitate și bonusuri suplimentare.
Caracteristicile creditării în băncile din Finlanda
Unul dintre principalele servicii ale organizațiilor bancare din Finlanda este împrumutul. În plus, în ceea ce privește disponibilitatea resurselor de credit, Republica Finlanda este adesea lider în rândul țărilor UE. Ratele scăzute ale dobânzii asigură o plată în exces moderată pentru utilizarea de către debitori a fondurilor de împrumut.
Multe bănci din Suomi finanțează achiziția de către cetățeni a proprietăților imobiliare comerciale și rezidențiale, vehicule și, de asemenea, acordă împrumuturi pentru achiziționarea de bunuri de larg consum sau plata serviciilor (inclusiv educaționale).
Procedura de solicitare a unui împrumut în Suomi este mult simplificată datorită posibilității de a aplica pentru finanțare prin internet.
Principalele produse de împrumut ale celor mai faimoase bănci finlandeze sunt prezentate în tabel:
| bancă | Tipuri de creditare |
|---|---|
| Banca de Economii Aktia | Ipoteci, credite auto, credite educaționale, finanțare reparații și reconstrucție |
| Helsinki OP Bank | Credite ipotecare, credite auto, credite de consum, credite pentru studenți |
| S-Bank | Credite negarantate, linii de credit, credite ipotecare, credite pentru studenți |
| Suomen AsuntoHypoPankki | Credite ipotecare, împrumuturi ASP, împrumuturi de consum, ipoteci inversate, carduri de credit |
Atunci când se iau în considerare cererile clienților pentru acordarea diferitelor împrumuturi, cerințele instituțiilor financiare către clienți nu se limitează de obicei la stabilirea limitei de vârstă, ci se referă și la alte criterii care caracterizează buna-credință și solvabilitatea împrumutatului.
Ce este necesar pentru a obține un credit ipotecar în Finlanda
Imobilul din țara Suomi este un obiect de investiții atractiv și, de asemenea, dă dreptul proprietarilor săi să primească beneficii pentru a trăi în Finlanda sub formă de îngrijire medicală gratuită, educație etc. Locuințele finlandeze, de regulă, sunt destul de scumpe, iar pentru achiziționarea acesteia, băncile finlandeze sunt gata să acorde credite ipotecare atât rezidenților, cât și nerezidenților.
Pentru a obține finanțare, împrumutatul trebuie să respecte cerințele stabilite de bănci pentru a minimiza riscurile asociate insolvenței clienților.
Principalele criterii de evaluare a debitorilor de către băncile de creditare din Suomi sunt prezentate în tabel:
| Criteriu | Valoare cerută |
|---|---|
| Vârsta împrumutatului, ani | 21-65 |
| Imobil propriu | + |
| Sursa de venit permanent | + |
| Istoric de credit pozitiv | + |
În 2021, băncile finlandeze oferă împrumuturi ipotecare non-cetățenilor, dar în condiții mai puțin favorabile decât pentru cetățenii Suomi. Înainte de a lua o decizie, ar trebui să comparați condițiile de împrumut în băncile finlandeze și naționale, prezentate în tabel. Trebuie avut în vedere faptul că băncile autohtone nu emit credit ipotecar pentru achiziționarea de bunuri imobiliare în străinătate, ci acordă credite pentru locuințe doar pe teritoriul țării.
| Condiții | băncile finlandeze | Băncile interne |
|---|---|---|
| Suma maximă de finanțare,% din valoarea proprietății | Pana la 50 | Pana la 100 |
| Rata dobânzii, % | 5-8 | 8-18 |
| Termenul împrumutului, ani | 5-15 | Până la 30 |
| Moneda împrumutului | Euro | Rubla (uneori dolar, euro) |
Împrumutații care solicită un împrumut ipotecar în Finlanda trebuie să furnizeze următoarele documente:
- pasaport international;
- declarația de venit (de obicei pentru ultimii doi ani);
- documente de proprietate pentru bunuri imobiliare;
- documente care confirmă prezența bunurilor imobiliare în proprietatea împrumutatului pe teritoriul Federației Ruse sau în altă țară;
- declarații care confirmă un istoric bun de credit al clientului;
- raport de evaluare imobiliară servind drept garanție.
Documentele enumerate sunt transmise băncii spre examinare în două exemplare: în rusă și cu traducere legalizată în finlandeză.
Trebuie remarcat faptul că rușii care au achiziționat bunuri imobiliare finlandeze pot solicita un permis de ședere sau alte beneficii.
Caracteristicile transferului de fonduri
Nevoia de remitențe dintr-o țară în alta se poate datora diverselor motive. Trebuie remarcat, totuși, că agențiile de transfer de bani tind să perceapă comisioane pentru astfel de tranzacții. Astfel, este destul de profitabil să folosiți opțiunea de transfer de fonduri între conturile bancare ale instituțiilor financiare situate în țări diferite, deși va trebui plătită și o taxă pentru retragerea fondurilor transferate din cont.
Pentru transferuri mari de bani, există agenții internaționale precum Western Union sau MoneyGram.
Pentru a primi bani în Finlanda sau a trimite fonduri din Finlanda în altă țară, este suficient să depui suma necesară în agenția unei țări și să le primești la biroul aceleiași agenții folosind numărul de identificare al operațiunii din altă țară. În plus, puteți transfera bani folosind servicii online precum PayPal, Moneybookers etc.
Pentru transferurile bancare în cadrul Uniunii Europene, puteți utiliza sistemul de transfer standard al UE, care are comisioane de tranzacție relativ mici. Cu toate acestea, suma de transfer folosind acest sistem nu poate depăși 12,5 mii euro.
Cum sunt deservite conturile offshore în băncile finlandeze
Republica Finlanda nu este considerată o jurisdicție offshore în sensul deplin al cuvântului, întrucât în toate orașele acestui stat, de la Imatra la Kemijärvi, afacerile sunt impozitate (deși mici), sunt auditate și sunt ținute situații financiare. În plus, informațiile despre proprietarii companiilor nu sunt informații confidențiale.
Cu toate acestea, mulți reprezentanți ai afacerilor caută să deschidă conturi în băncile finlandeze, care, spre deosebire de instituții similare din Cipru sau din alte zone offshore, asigură siguranța economiilor și stabilitatea serviciului chiar și în timpul crizelor globale.
De exemplu, banca finlandeză Evli Bank Plc permite nu numai să economisească banii primiți sub formă de profit, ci și să gestioneze activele pentru a le crește.
Pentru a deschide un astfel de cont în Suomi, este necesar să se confirme legalitatea originii fondurilor. Trebuie avut în vedere faptul că conturile de investiții sunt de obicei deschise pentru o sumă de cel puțin 300.000 USD.
In plus, deschiderea unui cont presupune prezenta personala a clientului la sucursala bancara in timpul inregistrarii.
Capacitatea de a utiliza managementul extern al activelor în băncile finlandeze oferă titularilor de cont anumite privilegii, inclusiv:
- reducerea costurilor de exploatare;
- Furnizare de servicii suplimentare și bonusuri;
- protectie si consiliere juridica;
- posibilitatea deschiderii de la distanță a conturilor fără a fi nevoie de a rămâne în Suomi.
Să rezumam
Legăturile culturale și economice strânse dintre Federația Rusă și Finlanda contribuie la dezvoltarea comerțului și a afacerilor între state. Stabilitatea sistemului bancar al țării Suomi îl face atractiv pentru deschiderea de conturi în băncile finlandeze. Sectorul bancar finlandez nu numai că oferă servicii de calitate pentru clienți, ci oferă și o varietate de împrumuturi, inclusiv credite ipotecare.
Cumpărarea de imobile comerciale și rezidențiale în Lappeenranta, Raahe, Orivesi și alte orașe din Finlanda oferă proprietarilor săi posibilitatea de a obține un permis de ședere în țară, precum și alte beneficii.
