În Germania, fiecărui cetățean care urmează să deschidă un nou cont bancar sau să ia un împrumut i se cere de obicei să semneze un document care confirmă consimțământul său pentru studiul istoricului său de credit. Și deși aceasta este o chestiune pur voluntară, refuzurile sunt rare, deoarece va fi mult mai dificil pentru un potențial client să rezolve problemele financiare în acest caz. Băncile germane fac adesea schimb de informații despre bonitatea unui anumit cetățean. Cu toate acestea, istoricul creditului SCHUFA conține cele mai complete informații despre comportamentul incorect de plată al consumatorilor.
Ce este SCHUFA
Schufa este o agenție comercială privată dedicată protejării instituțiilor de credit, comercianților și alți furnizori de servicii de riscul de a pierde bani. Mai simplu spus, această organizație colectează informații despre toate împrumuturile primite vreodată de o persoană, achizițiile de către aceasta în creditul stocurilor, precum și întârzierile în rambursarea datoriilor, dacă există.
Termenul Schufa este o abreviere pentru Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Poate fi tradus în limba rusă după cum urmează: societatea pentru protecția calității împrumuturilor.
Baza de date Shufa (acest nume al organizației Schufa poate fi găsit adesea pe site-urile în limba rusă) conține informații despre 66,3 milioane de persoane care trăiesc în Germania, precum și 4,2 milioane de companii și firme înregistrate în această țară.
Cum primește SCHUFA informații
Această instituție nu colectează informații pe cont propriu. Informațiile sunt transmise de 9.000 de parteneri, inclusiv magazine online, firme de telecomunicații, companii de leasing și, bineînțeles, bănci. Acest departament știe:
- datele deschiderii conturilor curente și creditare la instituțiile financiare;
- datele personale ale oricărei persoane care a luat un împrumut de la o bancă germană;
- informatii despre carduri de credit;
- numere de contract;
- plata facturilor la utilitati.
Dar Schufa este și o sursă de informații despre viața de afaceri a unui cetățean care solicită un serviciu financiar. Stochează atât informații pozitive, cât și negative despre solicitant, de exemplu, despre urmărirea penală sau neplata măcar o singură factură.
Datele pot fi obținute nu numai de la parteneri, ci și din publicațiile oficiale, de exemplu, dintr-o bază de date a hotărârilor judecătorești. Dar această procedură este complicată de faptul că există doar la nivelul terenului și nu există o bază unică. Cu toate acestea, nu este necesar să obțineți consimțământul pentru prelucrarea informațiilor personale.
În general, modelul de afaceri al lui Schufa se bazează în mod clar pe reciprocitate, adică prevede că partenerii companiei sunt obligați să informeze despre actualizările datelor. La urma urmei, orice dosar în timpul nostru rapid devine rapid învechit. Din acest motiv, adesea apar neînțelegeri.
De exemplu, un migrant s-a mutat dintr-un hotel într-un apartament închiriat, dar a uitat să anunțe compania de telefonie. Ea a trimis o factură la vechea adresă, pe care, desigur, nimeni nu a plătit-o și, ca urmare, o înregistrare negativă. După câteva săptămâni, situația s-a lămurit și factura a fost plătită, dar Schufa își va „ține minte” acest lucru. Adevărat, nu permanent, ci pentru o anumită perioadă. Durata acestuia, în funcție de categoria de date, este prezentată în următorul tabel:
| Tipul de informații | Când este îndepărtat |
|---|---|
| Date incontestabil incorecte | Poate fi înlăturat la cererea unui cetățean |
| Garanții pentru datorii ale altor persoane | La plata restanțelor |
| Disponibilitatea unui cont la zi în magazinul online | 3 ani |
| Informații de la instanța departamentală (dacă s-a depus faliment) | 36 de luni. Dacă trimiteți o hotărâre judecătorească privind plata datoriilor, atunci perioada poate fi redusă |
| Încălcarea termenilor acordului, de exemplu, plata nu a fost procesată | 36 de luni plus perioada până la 31 decembrie a anului trecut. Dacă datoria nu a fost rambursată, atunci este deja 4 ani plus același interval de timp. În caz de litigiu, informațiile pot fi păstrate mai mult timp |
| Cereri ale altor companii de informare cu privire la bonitatea unui cetățean | 1 an de la cerere |
| Disponibilitatea unui card de credit sau a unui cont curent | Imediat după închiderea contului |
| Cerere condiții de împrumut | 1 an de la cerere |
| Cerere de împrumut | 1 an de la cerere |
| Informații despre datorii | 36 de luni de la rambursarea integrală |
Cum să obțineți sau să schimbați informații în SCHUFA
O persoană care locuiește în Germania are dreptul, o dată pe an, pe bază complet legală, de a primi gratuit date despre sine. Pentru a face acest lucru, el trebuie să completeze, să semneze și să trimită un formular special postat pe resursa web a acestei organizații.
Dacă găsiți informații incorecte, puteți trimite o scrisoare prin care cereți eliminarea acestora. Cererea trebuie să fie însoțită de documente care să ateste incorectitudinea datelor.
În cazul unei decizii pozitive, certificatul de cetățean (Auskunft Schufa) va conține doar informații corecte, ceea ce îi va îmbunătăți ratingul de credit. Dacă este necesar, în 2021, poate solicita din nou acest document. Dar atunci trebuie să plătești 18,50 euro. Dar un certificat care conține informații detaliate va costa 25,95 EUR.
Acest document este de obicei trimis unui cetățean prin poștă. Cu toate acestea, după ce a vizitat una dintre sucursalele băncii easyCredit, poate primi un certificat pe loc.
Principalele tipuri de creditare în Germania
Schufa a publicat recent date despre împrumuturile din Germania. Potrivit acestora, aproximativ 15% dintre oamenii care locuiesc în Germania cumpără pe credit lucruri atât de scumpe, cum ar fi, de exemplu, mașini, mobilier, aparate de uz casnic, gadgeturi.
Un alt tip de împrumut popular în Germania este ipoteca. Condițiile ipotecare din Germania sunt foarte favorabile și se caracterizează prin dobânzi scăzute. Dar, ca și în Rusia, împrumutatul va trebui să facă o plată inițială.
Aflați mai multe în articolele „Împrumuturi de consum în Germania” și „Ipoteci în Germania”.
Concluzie
Rezumând, să spunem că un împrumutat din Germania care este inclus în lista de nesiguri, formată de organizația Schufa, va trebui să se obișnuiască cu anumite inconveniente. De exemplu, va trebui să-și amintească cum să folosească un telefon cu plată, deoarece furnizorii de telefonie mobilă și fixă vor refuza să-și ofere serviciile. Dar aceasta este doar jumătate din necaz.
Un împrumutat de durere va trebui să uite timp de cel puțin 3 ani de cumpărarea unui apartament nou pe baza unui credit ipotecar, împrumuturi de consum și carduri de credit. Pentru a preveni apariția unor astfel de probleme, ar trebui să rezolvați imediat problema cu banca.
